배당주로 돈 벌다 세금 더 낸다? 30·40대가 꼭 알아야 할 배당 투자 진실
- 유백선
- 5월 1일
- 3분 분량
"투자에 성공하려면 IQ 160이 아니라, 평범한 꾸준함이 필요합니다."
-워런 버핏
2024년 말 기준, 대한민국의 투자자 숫자는 무려 1,400만명! 오늘은 한국 사람들 대부분이 좋아하는 것을 넘어 열광하고 있는 배당주 투자에 관한 견해를 좀 적어보려고 합니다.
배당주 투자란, 고배당 ETF나 고배당 주식들(예를 들면, KT&G 등)에 주로 투자하고, 배당금을 통해 추가적인 현금흐름을 만드는 투자 전략입니다. 외국 인기 고배당주로는 SCHD나 리얼티인컴 등이 있습니다.
때가 되면 용돈처럼 이자를 주고, 딱히 주식 공부를 할 필요도 없습니다. 대부분 안정적인 수익을 내주는 기업들이기 때문이죠. 하지만, 주의하지 않으면 더 큰 세금을 내야하는 등에 손해도 발생할 수 있습니다.
특히, 생애주기상 소득이 가장 높은 30대 중반부터 40대 후반까지는 배당주 투자 전략이 오히려 손해가 될 수도 있습니다.
과한 배당금, 세금 폭탄 맞는다
배당금을 많이 받는 투자자는 2,000만원 종소세 신고 기준에 대해 잘 알아야합니다. 매해 받는 금융 배당 및 이자소득이 2,000만원을 초과하면 직전년도 소득과 합산해서 다음해 5월에 추가적인 세금을 납부해야합니다.
💰 배당세 예시
- 연간 배당+이자소득: 3,000만원
- 근로/사업소득: 4,500만원
→ 총 소득: 5,500만원
→ 소득세 구간: 15% → 24% 상승
→ 추가 세금: 약 9% × 500만원 = 45만원(약식 계산)
많은 분들이 '주식 배당금만 2,000만원 이상 안넘기면 돼'라고 잘못 알고 있습니다. 아닙니다. 여러분이 가진 모든 금융 상품들이 지급하는 배당 및 이자금 전부 포함됩니다. 그러므로 고소득자라면 배당 포트폴리오를 짜는 것이 손해입니다.
잘못 신고하면 40% 가산세 폭탄
추가적인 세금을 더 내는 것만이 문제가 아닙니다. 각종 공제받는 부분을 또 고려해야하기 때문에 혼자서 세금을 신고하는 것이 불가능에 가깝습니다. 그래서 세무사나 회계사의 도움이 반드시 필요합니다.
대리인 신고는 신고 금액에 따라서 서비스료가 달라집니다. 그러면 여러분은 해당 서비스를 이용하면서 추가적인 지출을 해야합니다. 최소 20만원 이상은 써야 제대로 신고할 수 있습니다. 그만큼 여러분의 수익률은 하락하게 됩니다. 매년 5월에 바빠서 제대로 챙기지 못하면 마찬가지로 40% 가산세 폭탄을 맞습니다.
배당주는 저렴하고 딱히 공부할 것도 없어서 맘편히 투자하기 좋지만, 금액이 커지면 커질수록 오히려 관리하는데 시간과 돈을 더 많이 쓰게 됩니다. 그런데 여전히 대한민국 내 많은 투자자들이 배당금만 맹신하는 것 같아서 전문가로서 너무 안타깝습니다.
투자 공부, 결국 피할 수 없다
미국 시장말고 대한민국 시장에 투자한다면, 장점이 하나 있습니다. 소액 투자의 경우, 주식을 팔아서 번 돈은 세금이 0원이라는 사실입니다. 주식을 팔아서 돈을 벌면 '차익 거래'라고 합니다. 대부분 단기투자를 하지만 주도 산업, 기업, 경제를 공부하면 대한민국 주식을 장기 투자해서 충분히 수익을 낼수 있습니다.
하지만, 현재는 미국 시장이 성장성이 큰 것도 사실입니다. 그래서 많은 분들이 S&P500ETF에 투자합니다. 그러나 S&P500 ETF 처럼 외국 기업들을 모아둔 상품은 팔아서 수익이 나면 '배당수익'으로 잡힌다는 사실을 모르는 분들 많습니다. 그래서 이왕이면 달러로 바꿔서 직접 S&P500 ETF를 사는 것이 낫습니다.
또한, 미국 시장은 세계 1위 기업들이 즐비합니다. AI 반도체 1위 기업인 엔비디아, 자율주행 1위 기업인 테슬라, 검색어 시장 1위 구글 등. 성장 기업들에 장기 투자해 경제적인 자유를 배당 포트폴리오 보다 훨씬 더 빨리 달성할 수 있습니다.
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